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WhatsApp 在巴西開通線上支付!這跟 Libra 有何關係?

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區塊客 2020/06/16

社交媒體巨頭 Facebook 旗下通訊軟體 WhatsApp 昨(15)日晚間宣布,即日起將在巴西首波推出線上支付功能。Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 隨後發文表示,這項功能首先只會在巴西推出,接下來會擴及到其他多個國家。據報導,WhatsApp 在巴西擁有超過 1.2 億用戶,約佔該國總人口的 57%。 聲明指出,新推出的功能首先將支援萬事達卡以及 VISA 的支付網路,使用者只需持有由 Banco do Brasil、Nubank、以及 Sicredi 等金融機構發卡的簽帳金融卡和信用卡,即可綁定 WhatsApp 即時付款,並且,用戶不必退出對話框就能進行線上匯款、或向當地商家下單。 與此同時,WhatsApp 還意識到,巴西社群主要由超過一千萬間的微小型商家一肩撐起,因此貼心為用戶推出 「商店目錄」功能,方便大小商戶拓展新商機,更允許顧客直接付款購買產品,還能直接跟商家進行線上對話。 公告還提到,由於 WhatsApp 的線上支付功能是以 Facebook Pay 為基礎開發,因此希望使用者、商家未來可以在 Facebook  旗下所有系列 App 上共用這些金融卡、信用卡的資料,最終目的就是要讓「轉帳」簡化成跟「傳送訊息」一樣容易。聲明續稱: 我們開發的支付系統極度注重安全,在使用時需要輸入一組特殊的 6 位 PIN 碼或指紋驗證,以防範未授權交易。 此外,WhatsApp 還限定用戶每天的交易不能超過 20 筆,而當消費者進行轉帳、匯款時,WhatsApp 並不會向其收費,但另一方面的商家,則須比照傳統信用卡的方式,逐筆支付手續費。 為避免監管上的風險,Facebook 過去曾強調,「Facebook Pay 建立在現有的金融基礎設施和合作夥伴關係之上,支付服務將獨立於數位錢包 Calibra 和 Libra 網絡」。 Facebook 後來又於今年發出公告稱,決定將旗下獨立數位錢包 Calibra 更名為 Novi,並表示,「未來將與 Facebook 旗下通訊平台 Messenger、WhatsApp 相連接以實現互操作性」,上線之時仍將按照原定計劃支援 Libra。 如此一來,Facebook 的企圖心也就變得更加清晰了。表面上來看,雖然主打「法幣支付系統」的 Facebook Pay 跟「專為無銀行帳戶者服務」的加密貨幣 Libra 劃清界限,但在 Facebook 的規劃中,前後兩者最終還是會導入到 WhatsApp 當中的。 加密貨幣研究團隊 MICA Research 就認為,「WhatsApp 在巴西率先推出小額轉帳功能,反而彰顯 Libra 的便捷性。」分析師解釋道, 現在 Facebook 先利用它註冊在巴西的支付公司測試轉帳功能,但 WhatsApp 金流不是走區塊鏈資料庫系統,而是傳統銀行轉帳,也就是說,跟當地三間銀行合作,這三間銀行的存款戶將能利用 WhatsApp 轉帳,從這邊也能看出為何 Facebook 想要繼續推動 Libra 了。 原因在於,如果要實作轉帳或支付功能,傳統上 Facebook 要「一間一間銀行」個別談合作,包含前後端整合、測試以及法遵等等的衍生成本,假設要一口氣在全球數十個國家推出,那麼光是對保簽約、合作談判、系統整合、測試等等的工作,不花個十年根本難以達成。 反觀 Libra ,只要開發出一個獨立的支付系統快速整合到錢包中便能使用,而且能繞過銀行通用全世界,中間就可省下龐大的開發與法遵成本,發行時間也可以被縮短到數年。這是為何 Facebook 願意同時推動 Libra 跟個別測試傳統匯款系統的原因,只要 Libra 成功,那就是數百億美元的廣告成長商機,但何來一說? 要知道,僅僅在去年,Facebook 廣告業務的營收約 696 億美元,佔 2019 年總收入 98% 以上。 Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 今年 5 月底在股東大會上表示,Facebook 整合 Libra 之後,預計社交平台上的商業行為將更加活絡,廣告業務會因此大放異彩,而這在財務上將有利於 Facebook。 也就是說,未來商家只要在 Facebook、WhatsApp 打廣告,使用者就能直接用內建的 Libra、Facebook Pay 支付功能購買商品,一方面讓使用者能夠輕鬆實現轉帳、付款,另一方面商家也就會更願意砸預算在廣告上。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

以太坊被低估了嗎?這些市場數據值得關注!

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區塊客 2020/06/16

隨著以太坊接近 Serenity 升級的第 0 階段—— 被稱為「以太坊 2.0」,圍繞這一里程碑似乎出現了樂觀情緒,尤其是 Grayscale 的 ETH 信託以相對於現貨價格溢價 700% 進行了交易。 雖然這可以解讀成:機構對 ETH 有興趣,但是,鏈上數據和衍生產品的指標可以更清晰反映出 ETH 持有者的行為。隨著 ETH 2.0 初期階段的到來,使用 IntoTheBlock 的指標可以得出一些有價值的規律。 IntoTheBlock 的歷史資金價內/外指標(Historical In/Out of The Money ,HIOM)使用按照特定代幣(ETH)對於地址的平均成本來分析區塊鏈上的頭寸。在此基礎上,HIOM 用一些期權術語來計算「價內期權」或在頭寸上獲利的地址的百分比和總數。此外,通過比較 HIOM 隨著時間的變化,我們可以基於在特定價格水平上獲利的地址數量來確定買賣活動。         在撰寫本文時,ETH 的價格約為 244 美元。ETH 價格上一次長時間保持在此水平附近是在 3 月初的時候,也就是在 3 月 12 日「黑色星期四」價格下跌 40% 之前。當時,有 1,816 萬個地址(稍低於含有餘額的地址數量的一半)處於價內期權(in the money),且有 1,729 萬個地址(佔 47%)如果賣出則會虧損。由於新冠病毒流行導致的恐慌,ETH 價格大幅下降,但在三個月內恢復了起來。 如果我們將現在的資金價內/外歷史(HIOM)與 3 月初看到的進行比較,則會發現有新買家進入市場和現有地址以較低價格積累的跡象。在下圖中,我們可以看到在 ETH 價格為 244 美元的情況下,貨幣的地址數量在短短三個月內增加了 400 萬以上:         因為在此期間持有 ETH 的地址總數也增加了,這表明新買家在黑色星期四之後的這段時間進入了市場。此外,處於價外期權的地址數量減少了 100 萬,這表明一些用戶在其頭寸出現了損失。最終,現有 55%以上的 ETH 持有人從其頭寸中獲利,但也可能是有很多持有人以較低的價格屯入 ETH,從而降低了平均成本。 通過分析持有 ETH 餘額的地址總數,可以觀察到另一個 ETH 購進的跡象。如前所述,自 3 月以來,持有 ETH 的地址總數一直在增加。實際上自 2017 年以來,它一直處於持續上升的趨勢,如下圖所示:         從今年初開始,已經有 636 萬個有存額的地址加入了 ETH 網絡,每月新增超過了一百萬個。持有 ETH 的地址數量的顯著增長使其超過了持有 BTC 的地址數量,也使 ETH 成為唯一擁有超過 4000 萬個有餘額地址的區塊鏈。 IntoTheBlock 將 HODLer 歸類為持有超過一年的地址。ETH HODLer 數量也達到了歷史新高。持有超過一年的代幣數量達到了 6127 萬,這意味著在 1.11 億個流通的 ETH 中有 55%屬於這些 HODLer 。此外,儘管 3 月份出現波動,但全年的 HODLer  數量依然保持穩定增長。在 ETH2.0 有望在今年夏天進入第 0 階段的背景下,這些走向可以解釋為對 ETH 區塊鍊長期投資的標誌。          近年來,包括永續合約在內的衍生產品已成為加密生態系統的重要組成部分。隨著衍生產品與現貨市場成比例地顯著增長,它們對代幣價格的影響受到了更加密切的關注。ETH 衍生產品品中觀察到的趨勢和機構接受率上升有關。 儘管上個月第一份美國監管的 ETH 期貨合約在 ErisX 上推出,但不受監管的交易所仍然主導著市場。 通過匯總 ETH 永續合約的未平倉頭寸,我們可以觀察 ETH 合約未平倉合約的美元總量。如下圖所示,6 月 1 日,ETH 永續合約的未平倉頭寸達到 4.135 億美元。同樣,就按照鏈上指標的走向而言,這是自今年三月初以來首次達到該水平。         在過去一個月中,增長了 56%的未平倉寸頭與上漲了 30%的 ETH 價格相匹配,表明了衍生產品市場的看漲定位。儘管自 6 月 1 日以來略有下降,但 ETH 永續合約的未平倉頭寸的總體趨勢表明了機構對第二大加密貨幣的機構風險敞口正在增加。 總體而言,隨著 ETH2.0 的初始階段的臨近,一些 ETH 鏈上和衍生產品的指標都展現了 ETH 的接納和使用情況。關鍵指標例如餘額和地址數量都處於歷史最高水平,ETH 的基本面似乎比 2017 年的峰值更強勁。 此外, HODLer  的獲利情況和永續合約的顯著增加表明,在黑色星期四之後,投資者對 ETH 進行了長時間的買入。雖然不確定價格是否會遵循這些指標,但 ETH 的主要指標都顯示出在協議升級之前的強勁使用和樂觀態度。 (以上內容獲合作夥伴 火星財經 授權節錄及轉載,原文鏈接 ) 聲明:文章僅代表作者個人觀點意見,不代表區塊客觀點和立場,所有內容及觀點僅供參考,不構成投資建議。投資者應自行決策與交易,對投資者交易形成的直接間接損失作者及區塊客將不承擔任何責任。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

Compound 治理代幣 COMP 開放交易!「借貸即挖礦」會步入 FCOIN 後塵嗎?

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區塊客 2020/06/16

去中心化金融(DeFi)借貸協議 Compound 續 6 月 14 日通過治理提案 007 之後,今(16)日凌晨 4 點宣布,正式開始向協議用戶分發治理代幣 COMP。截至發稿時,COMP 代幣在去中心化交易所 Uniswap 報價 98.61 美元,累計進行 1,050 筆交易,24 小時總交易額為 1,635,750 美元。 All Compound protocol users are now receiving $COMP – marking the beginning of community governance. ? Track the distribution: t.co/vCejHiO6ZO⚖️ Vote, or delegate your tokens: t.co/En6tOQffeo? Climb the leaderboard: t.co/AzfY5Ylicv — Compound (@compoundfinance) 2020 年 6 月 15 日 與此同時,Uniswap 也已開通 COMP/ETH 交易對,截至發稿時已累積 1,047 筆交易,24 小時總交易額為 1,635,716 美元,並且,流動資金池還累計共 11,325  枚 COMP 代幣,以及 4,773 枚以太幣。 按照規劃,Compound 每天將在 ETH、DAI、USDC、USDT、BAT、REP、WBTC 和 ZRX,這 8 個借貸市場上分發大約 2,880 枚 COMP,一半配給資產供應商,另一半則將分給借款者。 此外,每個市場所收到的 COMP 代幣數量將與該市場中應計的利息成比例,並且,用戶還會根據其在 Compound 上的實時餘額獲得 COMP 代幣。另外,在未來 4 年中,一千萬枚 COMP 供應中會有 42% 將透過「借貸即挖礦」的方式分配給用戶。 簡言之,這項計畫目的在於「獎勵使用者借錢」,當使用者借越多錢,就會給越多 COMP 代幣作為獎勵,而且代幣獎勵很有可能高過利息。加密貨幣研究團隊 MICA RESEARCH 分析師評論道, 假設 COMP 代幣真的出現流動性,那麼,使用者就會瘋狂湧入 Compound 借錢賺取獎勵,即使他沒打算用這筆錢也要借,這樣才可以一口氣拿更多 COMP 代幣,然後賣掉,不但抵掉利息還能賺錢,很可能重演 FCOIN 當年「交易即挖礦」榮景。 如此一來,平台的交易量將衝高且市場利率上漲,Compound 平台也會出現快速成長的狀態,就如同興奮劑一樣,熱潮消退後才是考驗的開始,也很有可能會步入 FCOIN 後塵,逐漸出現疲乏作用,最後 FCOIN 價值也跟著暴跌,剩下最後一批韭菜苦等幣價回升。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

4 天等不到高額手續費失主!Ethermine 擬將 240 萬美元分給礦工

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區塊客 2020/06/16

上周,加密貨幣圈發生三筆超高手續費的以太坊交易。其中三筆交易中,有兩筆是由同一發送方發出,手續費總計價值約 500 萬美元。現在,處理其中一筆交易的以太坊礦池決定把這筆異常交易的 240 萬美元手續費分發給礦工。 Ethermine 是在 6 月 11 日處理上述一筆手續費高達 240 萬美元的異常交易。這是同一發送方發出的第二筆神秘交易。Ethermine 運營業者 Bitfly 週一在推特貼文表示,該公司已經給發送方「充足」的時間進行聯繫。Bitfly 表示: 以牽涉到的金額來看,我們認為四天時間足以讓發送方和我們聯絡。 針對 Bitfly 的決定,以太坊核心開發人員 Vlad Zamfir 和 Péter Szilágyi 均無法認同。Péter Szilágyi 表示:「如果有心想把這筆錢歸還原主,老實講我會至少等一兩個月。」 Bitfly 表示,多個發送方聲稱他們是這筆交易的發送方,但沒人能夠產生出和發送帳戶發一樣的有效簽名。Bitfly 在另一條推文中表示,Ethermine 未來將不會「介入」大筆交易手續費的支付。推文指出: 我們聲明的支付政策是永遠分配全部區塊獎勵,我們將在未來分配參與金額時維持獨立。 上述交易是發生在上周的兩筆異常高手續交易費的交易之一,發送者為同一人,且金額相同。另一筆交易是由另一家礦池 SparkPool 處理,該公司已迅速凍結交易費。SparkPool 處理的交易是發生在 6 月 10 日,也就是 Ethermine 交易的前一天。 現階段,SparkPool 仍在等待發送方進行聯繫。該公司重要帳戶經理 Shelton Qiu 表示: 目前,真正的發送方尚未和我們接洽,我們再次發出聲明,希望能夠聯繫到他。 至於 SparkPool 會等多久?Shelton Qiu 表示:「本周將會有指引,將詳述等待期限的截止日,而且會有時間讓我們連繫付款人。」 另一方面,第三筆高額手續費交易也是發生在上周,而且手續費超過 54 萬美元。這次是來自屬於 Mining Pool Hub 的不同位址。處理這筆交易的礦池 F2Pool 表示,已決定將這筆手續費退回給 Mining Pool Hub,因為他們認為,高手續費很可能是駭客入侵所致。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

「巨鯨」現身平倉又見拋售潮!比特幣跌破 9 千後略反彈

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區塊客 2020/06/16

本周開市後,比特幣價格迅速跌破 9 千美元關卡,加密貨幣衍生品交易所 BitMEX 清算大量多單,預估金額達 3 千萬美元。市場數據顯示,市場巨鯨昨(15)日平倉拋售大量比特幣,主流交易所的比特幣儲備同步急劇下降,意味著大批散戶投資者恐慌拋售,最終導致比特幣價格重挫,一度下探 8,900 美元。 由於市場巨鯨手握大量比特幣,因此,每次現身都會對幣價產生重大影響。更令人關注的是,這次巨鯨出沒,行情是漲是跌?鏈上數據提供商 CryptoQuant 就表示,這波猛烈拋售表明:市場已經開始出現熊市特徵。 CryptoQuant 執行長 Ki Young Ju 表示,   前幾天,Gemini 的比特幣儲備量達到全年最高水平,然後開始減少。從短期來看,這可能是「買入」的機會,但從宏觀角度看,比特幣儲備似乎正在緊縮下降。 Gemini 比特幣儲備量。 來源:CryptoQuant 今年 2 月,正當比特幣處於 10,500 美元高位之際,儲備量也曾在這關鍵價格水平突然縮減,而後在接下來的 6 週時間內,比特幣一路下跌最低至 3,600 美元。 Gemini 比特幣儲備量。 來源:CryptoQuant 加密貨幣分析師 Joseph Young 解釋道,市場巨鯨認為,能在比特幣當前價格獲利的原因有三。其一,就是在過去的 11 個月內,比特幣價格曾兩次在 10,500 美元阻力位回撤。其他原因則分別是:挖礦難度預計將出現自 2018 年 1 月以來的最大增幅;以及現貨交易量正在下降。 要知道,對於持有大量比特幣的市場「巨鯨」而言,流動性才是關鍵。如果市場上沒有足夠的買家接貨,而在這時不巧有巨鯨開始拋售,則可能引發一連串的賣單和清算。換言之,每當現貨市場交易量開始停滯,而此事期貨市場活動又在增加時,就會引發市場恐慌,擔憂幣價會在短期內迅速下跌。 舉例而言,今年 3 月 13 日,由於市場巨鯨開始高價拋售,比特幣價格在一夜之間跳水 50%,跌破 4 千美元,創下比特幣歷史上最高單日跌幅,進一步掀起大規模拋售潮,最終清算了 10 億美元期貨合約。 過去 3 個月內,比特幣已大幅上漲 130% ,可想而知,巨鯨大戶獲利甚豐。如此一來,既能保護自己的資產,還可對沖加密貨幣市場相對較少的交易量。正如以往的拋售潮,主要投資者也可能會將「當前的地緣政治風險」和「全球股票市場的波動」,視為可能會影響加密貨幣市場走勢的外部變數。 隨著美國股市暴跌,比特幣交易所的流入量再次上升。來源:CryptoQuant 從技術角度來看,比特幣短期結構並不複雜。若失守 9,000 美元關鍵位置,則會增加跌至 6,000 美元、7,500 美元支撐位的可能性。從歷史數據來看,6,000 美元、6,400 美元、7,100 美元和 7,400 美元一直是強勁的支撐位。 目前,分析師指出, Coinbase、Gemini 交易平台上的比特幣巨鯨是近期下跌的催化劑。CryptoQuant 首席戰略官 Mason Jang 在推特上表示: 比特幣交易所流入量再次激增。自 UTC 時間 6 月 15 日凌晨 2 點以來,共有 15,597 枚比特幣流入交易所。在比特幣的價格下跌之前,Coinbase 和 Gemini 的巨鯨拋售了大量比特幣。 隨著美股道瓊工業指數,聯同歐洲、亞洲主要股市指數持續下跌,正值金融動蕩時期,比特幣修正可能會引起投資者強烈反應。短期而言,投資者將密切關注比特幣能否在 9,400 美元至 9,500 美元水平上方收盤。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

加拿大交易所 Coinsquare 遭揭黑幕:強迫員工用機器人刷交易量

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區塊客 2020/06/15

外媒《Vice》旗下科技網站《Motherboard》日前報導,加拿大加密貨幣交易所 Coinsquare 涉嫌使用自動交易軟體來虛造虛假交易量。 成立於 2014 年,Coinsquare 是加拿大最早期的加密貨幣交易平台,目前用戶數量超過 10 萬,所報日均交易量達 1 千萬美元。 《Motherboard》記者獲得電郵、Slack 訊息和其他文件證據顯示,Coinsquare 交易所執行長 Cole Diamond 曾在 2018 年、 2019 年期間,命令員工控制多個虛假帳戶,相互買賣加密貨幣,以此人為增加交易量,對此,該公司員工也曾表示不滿。 根據美國證券法,「交易刷量」屬於違法行為。截至發稿時,Coinsquare 並未回應置評請求。 區塊客去年 9 月報導,區塊鏈透明度研究院(Blockchain Transparency Institute,BTI)發布市場檢測報告指出,Kraken  和 Coinbase 是交易刷量最低的加密貨幣交易所,是業內難得的「清流」。報告指出, 自 2019 年初以來,全球排名前 40 的交易所當中的刷量交易減少了 35.7%。不吝分享我們的數據報告後,許多交易所都在檢測交易刷量以及相關應對措施方面增強了機制。 更早之前,資產管理機構 Bitwise 發表調查數據指出,全球 95% 的比特幣交易數據均由「未受監管的交易所憑空捏造而成」。分析顯示,受調查的 81 家加密貨幣交易所當中,就有 71 家的交易量「幾乎全盤造假」,實質上是在進行「假售回購」、「交易刷量」(Wash Trading),以影響市場行情為目的自買自賣,人為創造加密貨幣虛假繁榮。   熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

白皮書發布一周年,戴罪而生的 Libra 還好嗎?

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區塊客 2020/06/15

去年 6 月比特幣行情圖上一根根上漲的蠟燭,像極了慶賀 Libra 誕生的煙火。 如今一年已過,經歷了頗多波折的 Libra,還在頑強的堅持著。 冰凍三尺,非一日之寒。 雖然社交媒體巨頭Facebook的全球穩定幣計劃 Libra 在 2020 年 5 月才被媒體曝出,不過在此前的一兩年的時間裡,Facebook 就已經開始進行謀劃。 2017 年 12 月,前 PayPal 總裁、Facebook 消息產品副總裁 David Marcus 加入主要加密交易所 Coinbase 董事會。 2018 年 5 月,Marcus 進入 Facebook 的區塊鏈部門,他隨後也離開了 Coinbase 董事會,「為避免可能的利益衝突」。 2018 年 12 月,彭博社報導 Facebook 打算推出穩定幣。之後《紐約時報》也報導稱 Facebook 希望在 Instagram、WhatsApp 和 Messenger 的用戶間建立統一的支付手段。 2019 年 2 月,Facebook 收購了一家名為 Chainspace 的英國區塊鏈公司。與此同時,Facebook 發布了大量與區塊鏈相關的職位。 2019 年 4 月,Facebook 首席執行官馬克·扎克伯格在公司年度活動中稱,「我認為向別人匯款應該像發送照片一樣容易。」 2019 年 5 月,多家媒體稱 Facebook 正在尋求支持其加密項目的資金,並在瑞士註冊了一家名為 Libra Networks 的公司,它被描述為致力於金融服務產品組合的公司,區塊鍊是其中的一個組成部分。此前,Facebook 已向美國專利商標局註冊了「Libra」商標。 2019 年 6 月初,更多細節被披露,Visa Inc.、Mastercard Inc.、PayPal 和 UBER 等十幾家公司將參與到 Libra 項目當中,他們將成為管理該穩定幣的 Libra 協會的創始會員。 2019 年 6 月 18 日,Libra 白皮書在萬眾期待中公佈。 白皮書中寫道, Libra 的使命是建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。 我們努力打造一個新的去中心化區塊鏈、一種低波動性加密貨幣和一個智能合約平台的計劃,以期為負責任的金融服務創新開創新的機遇。 我們認為,應該讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利。我們認為,每個人都享有控制自己合法勞動成果的固有權利。我們相信,開放、即時和低成本的全球性貨幣流動將為世界創造巨大的經濟機遇和商業價值。我們堅信,人們將會越來越信任分散化的管理形式。我們認為,全球貨幣和金融基礎設施應該作為一種公共產品來設計和管理。我們認為,所有人都有責任幫助推進金融普惠,支持遵守網絡道德規範的用戶,並持續維護這個生態系統的完整性。 通過這些豪言壯語,我們能夠看到一年前的 Libra 有多麼的意氣風發。 整個六月,在 Libra 效應的帶動下,Facebook 的股票價格上漲至全年高位。整個加密市場也陷入狂熱,Libra 彷彿是為早在 4、5 月份就已經開始復蘇市場澆上了熱油,比特幣在六月底一度逼近 14000 美元,創下了 2017 年市場崩盤以來的最高價位。 Facebook 是 Libra 的原罪。 一個在全球擁有近 30 億用戶的公司發行自己的數位貨幣很可能顛覆現有的金融體系。Facebook 是社交網絡的霸主,它有可能在更加廣泛的領域中建立壟斷地位。 同樣還是 Facebook,這家公司在過去有著侵犯用戶隱私和數據安全方面的不良記錄,而推出數位貨幣,意味著它將掌握更多的用戶隱私和數據。 在 Libra 白皮書之後,全球各國的政府、監管、立法機構紛紛表態,討伐之聲不絕於耳。 美國特朗普在推特上表示,「Facebook 的 Libra 幾乎沒有可靠性。如果 Facebook 和其他公司想成為一家銀行,那麼它們必須尋求新的銀行章程,並像其他銀行一樣遵守美國國內以及國際上的銀行法規。」 美國財政部長 Steven Mnuchin 表示,Facebook 提出的加密貨幣 Libra「可能被洗錢者和恐怖分子濫用」,而且這是一個「國家安全問題」。 美聯儲主席鮑威爾表示,「Libra 可能會對隱私、洗錢、消費者保護、金融穩定等問題產生影響。這些擔憂應該得到徹底和公開的解決。我們希望加密貨幣的創新能夠以安全和健康的方式進行。」 中國央行支付結算司副司長穆長春表示, Libra 創造的是跨境自由流動的可兌換數位貨幣。這類穩定幣的出現和發展,無論是從對貨幣政策的執行還是宏觀審慎管理的角度,都離不開央行的支持和監管,以及各國央行及國際組織的監管合作。 美國眾議院金融服務委員會的主席 Maxine Waters 要求 Facebook 暫時停止該項目的開發,她表示,「停止他們現在正在做的事情非常重要,我們必須保護我們的消費者。  我們不能讓他們去瑞士與美元競爭。」 法國財政部長 Bruno Le Maire 稱不應將被稱為 Libra 的數位貨幣視為傳統貨幣的替代品,稱 「Libra」不可能也不會成為主權貨幣。 歐洲議會德國代表 Markus Ferber 表示,擁有超過 20 億用戶的 Facebook 可能成為「影子銀行」,監管機構應高度警惕。他表示,「在推出虛擬貨幣時,無法允許像 Facebook 這樣的跨國公司在監管天堂中運營。」 英格蘭銀行行長 Mark Carney 表示,Facebook 的加密項目應該會面臨「最高標準的監管」,必須從一開始就堅如磐石,否則就不要開始。 英國金融行為監管局(FCA)局長 Andrew Bailey 表示,FCA 正在與財政部和英格蘭銀行合作,審查 Facebook 顛覆金融服務的全球貨幣 Libra 計劃。「我們將不得不在國內外與 Facebook 和其他(Libra)組織合作。他們如果不合作就不會通過授權。」 澳洲儲備銀行行長 Philip Lowe 表示:「我認為在 Facebook 的提議投入正式使用之前,還有很多事情要做。有許多監管問題需要解決,他們必須確保有一個可靠的商業案例。」 日本央行(BoJ)擔心 Libra 將難以監管,並可能給金融體繫帶來風險。其表示,「它(Libra)將資金轉移到一個完全虛擬的世界,因此它與其他形式的數位支付完全不同。」 似乎從來沒有哪個公司的哪個項目像 Libra 這樣自誕生伊始就引發瞭如此多的關注和質疑。 任何新生事物的成長都是要經過艱難曲折的。 隨著 Libra 白皮書的發布,Davis Marcus 也開始了他漫長了遊說之路。 對於因 Facebook 而引發的對 Libra 不信任的問題,他表示: 一句話,想使用 Libra,你不必相信 Facebook。Facebook 對 Libra 網絡沒有任何特殊責任。但我們希望人們能夠相信 Calibra 錢包。我們很清楚財務數據分離的方法,我們將履行我們的承諾,努力提供真正的實用性。 Calibra 是 Facebook 子公司, 是其加密貨幣 Libra 的加密錢包。Marcus 強調 Facebook 無法訪問該錢包的任何財務數據。他強調,  人們將有很多方式使用 Libra 並訪問網絡。用戶將能夠使用一系列具備互操作性的託管或非託管錢包,這意味著可以通過不同公司的錢包付款或收款,甚至可以使用用戶自己開發的軟體錢包。 對於消費者數據保護方面的質疑。Marcus 回應道, 很多人沒有銀行賬戶的關鍵原因是他們沒有足夠的資金存入銀行,有人聲稱 Libra 不會解決這個問題。實際上只要擁有一個價值 40 美元的智能手機和網絡, Libra 可以為任何人提供安全存儲資產、連接世界經濟、低成本交易以及獲得金融服務的機會。 他還表示 Libra 的盈利模式將來自其應用中的廣告。當廣告最有效時,廣告商將更有動力在 Facebook 的平台上購買服務。 關於 Libra 的去中心化,Marcus 表示雖然 Libra 最初將由少數實體控制,但隨著時間的推移其將逐漸下放。而 Facebook 只是負責項目管理的 Libra 協會的 28 個創始成員之一,最終也將擁有與其他成員相同的權力。 對於監管問題,Marcus 表示,在公司滿足與穩定幣監管相關的所有事宜並獲得適當的監管批准之前,Facebook 不會推出 Libra。Marcus 說道: 國家金融監管機構將對 Calibra 作為貨幣發送者進行監管,聯邦貿易委員會和消費者金融保護局將監督消費者保護和數據隱私及安全問題。Calibra 已在美國申請國家貨幣發​​送者許可證,並且還在 FinCEN 註冊了貨幣服務業務。 Marcus 表示,Libra 是一種支付工具,而非投資。這意味著用戶將無法像股票那樣購買或持有它以獲得利息。Libra 不同於其他貨幣支持的穩定幣,因為它不會將其價值綁定在任何單一資產上。他解釋道: Libra 將通過 Libra 儲備金一比一全部支持,Libra 儲備金將由一攬子現金銀行存款和高流動性的短期政府證券等安全資產組成。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。  在 7 月的兩場關於 Libra 的聽證會上,Marcus 再次重申了這些觀點。雖然聽證會最終變成了對 Facebook 的討伐大會,但是這並不妨礙 Libra 一時間在全球成為數位貨幣、加密貨幣的代名詞,風頭直逼加密貨幣一哥比特幣。 樹欲靜而風不止。 在 2019 年夏天,甚至連 Facebook 首席執行官馬克·扎克伯格也不得不出面為 Libra 表態,他表示,在推出 Libra 加密貨幣項目之前,該公司「不管花費多長時間」都要解決監管機構的疑問。對於計劃中的推出時間,他表示,「現在我們真正關注的是確保做得更好。」 Libra 的確正在某些方面取得進展。2019 年 9 月,瑞士金融監管機構 FINMA 表示 Libra 正在向其申請監管方面的批准。Libra 的代表還被邀請參加國際清算銀行支付和市場基礎設施​​委員會的會議,在會議上還將有來自 20 多個國家央行的代表參加。 但是隨後,Libra 又遭遇了重大挫折。PayPal、Visa、Mastercard、Stripe、eBay、Mercado Pago 和 Booking 七家公司先後宣布退出即將正式成立的 Libra 協會。 這些公司的官方回應委婉而不失禮貌,它們表示,退出只是暫時的,以後仍會與 Libra 合作,並且會以自己的方式推動金融普惠。 雖然損失了四分之一的成員,Libra 協會仍在 10 月 14 日召開了第一次成員大會並選出董事會成員。 這時已經是 Libra 協會董事會成員之一的 David Marcus 表示,Libra 將繼續前進,並且將有更多成員加入 Libra 協會。 他表示,「我完全尊重那些企業和領導人需要對股東、僱員和利益相關方負責的事實,但是我們將繼續前進,我們還將吸收更多成員。」 Marcus 的確沒有等太久。 2020 年 2 月,電子商務巨頭Shopify宣布加入 Libra 協會;4 月,非營利組織國際小母牛組織和支付處理平台Checkout.com分別宣布加入 Libra 協會;5 月, 新加坡國有投資公司淡馬錫以及加密貨幣投資公司Paradigm和Slow Ventures也先後加入 Libra 協會。 在技​​術方面,2019 年底,Libra 測試網已部署 34​​ 個項目,交易記錄已超過 5.1 萬條。這 34 個項目包括 10 個錢包、11 個區塊瀏覽器、2 個集成開發環境、1 個應用程序界面、11 個客戶端。 Libra Core 還發布了第二版路線圖,根據規劃,開發人員將主要關註三個方面,包括按優先級順序交付主網功能,定義從 Libra 預備主網到主網的啟動標準,以及使 Libra 社區成為對 Libra 項目有價值的貢獻者。 2020 年 1 月,Libra 協會本周成立了由 5 名成員組成的技術指導委員會,該委員會將指導 Libra 網絡的技術路線圖,組建工作組以對選定的研究途徑進行優先排序,指導代碼庫的開發,並發展壯大 Libra 開發社區。 5 月,Libra 協會任命匯豐首席法律官 Stuart Levey 為首任首席執行官。他將在今年夏天晚些時候加入,將監督該組織的工作以「將技術創新和強大的合規性和法律框架相結合」。 同一月,Libra 項目技術指導委員會(TSC)還任命了五名項目維護員,並啟動 Libra 改善建議(LIP)項目。 6 月,Libra 協會又任命瑞士信貸董事 Sterling Daines 為該組織的合規負責人。 理想主義者會為理想悲壯的死去,而成熟的理想主義者則願意為理想苟且的活著。 在遭遇全球監管機構的圍追堵截之後,Libra 同樣在尋求改變。 2019 年底,Libra 悄然更新白皮書,刪除了其中關於早期投資者的股息的內容。業內認為,這些更改也可能以某種方式解決了有關 Libra 可能被歸類為證券的擔憂。 2019 年 10 月,Marcus 還表示,Libra 可能會使用基於美元等貨幣的穩定幣,而不是像之前白皮書中描述的那樣用一攬子多國貨幣支持。 他表示,「與其擁有一攬子貨幣,我們可以擁有一系列穩定幣:美元穩定幣,歐元穩定幣,英鎊穩定幣等。」他的這一說法也在 2020 年Libra 的 2.0 版白皮書中得到了驗證。 新版白皮書中稱其進行了四項關鍵更改以解決引起特別關注的監管問題,包括: 1. 除了多貨幣穩定幣系統外,新增單貨幣穩定幣支持; 2. 以穩健的合規框架提高 Libra 支付系統的安全性; 3. 放棄將來向無許可系統的過渡,同時保持主要經濟屬性; 4. 在 Libra 儲備的設計中實施更強的保護措施。 雖然這一版本的白皮書中仍然未透露太多細節,但是 Libra 的設想已經和一年前有很多不同。但是對於監管機構來說,Libra 更需要做的同 Facebook「割席」。 Facebook 子公司、Libra 的錢包開發商Calibra 更名為 Novi。此次品牌變更,是 Facebook 推動的 Libra「去 Facebook」化的行動之一,正如 Facebook 所強調的,其只是 Libra 協會中的一個普通會員,並沒有更多的權限或影響。 同樣為了解決監管和合規問題,Libra 協會還加大了這一方面的人力投入,除了任命匯豐首席法律官 Stuart Levey 為首任首席執行官、任命瑞士信貸董事 Sterling Daines 為合規負責人之外,其還任命美國前金融犯罪稽查局 (FinCEN) 主管 Robert Werner 為總法律顧問。 這也被認為是 Libra 為了在合規和監管方面尋求突破做出的努力。 領先一步是先驅,領先三步是先烈。 Libra 未來的命運正如這句話一樣,一字之差,可能就會有天壤之別。 近在眼前的一個例子就是Telegram 的區塊鏈項目 TON,該項目曾被認為最有可能挑戰 Libra 的項目。但是在發佈白皮書 891 天后,其因來自監管方面的壓力和掣肘宣布中止。 即便在未來,Libra 向監管當局的妥協已得到認可,那些一夜之間出現的競爭對手們仍有可能將其淹沒。 2019 年 8 月,據美國專利商標局公佈的文件,美國零售巨頭沃爾瑪為「基於區塊鏈的數位貨幣」申請了專利。其在描述中稱, 通過將數位貨幣與常規貨幣聯繫起來生成數位貨幣單位;將數位貨幣單位的資訊存儲到區塊鏈的塊中;使用數位貨幣進行購買或支付活動。 主要加密貨幣交易所幣安也在 8 月宣布推出啟明星(Venus)計劃,並把它比作是「區域版 Libra」。幣安表示, 金融霸權沈痾已久,擁有先發優勢的群體一直在享受著金融霸權帶來的壟斷福利,強者恆強;而更多的地區和個人往往付出大量辛勤勞作,卻只是在替他人做嫁衣,弱者恆弱。幣安希望能藉時代賦予的科技創新力量,撬動全新的貨幣征程,打造一個獨立自主的「區域版 Libra」,我們稱之為「啟明星(Venus)」。 在歐洲,法國財政部長 Bruno Le Maire 表示,歐洲應該考慮推出自己的可挑戰 Facebook 的 Libra 的「公共數位貨幣」。目前法國已完成了對基於區塊鏈的數位歐元的測試。 2019 年 11 月,  Facebook 通過官方網站宣布推出新的支付系統 Facebook Pay。該支付系統可在 Facebook、Messenger、Instagram 和 WhatsApp 上使用,並且旨在促進 Facebook 旗下社交網絡和應用之間的付款。用戶將可以使用 Facebook Pay 向朋友匯款、購物或捐贈。 Facebook 表示,該服務將與 Facebook 的新 Calibra 錢包和 Libra 加密項目分開,並且主要「基於現有的金融基礎設施和合作夥伴關係」。 2020 年 3 月,風險投資公司 Andreessen Horowitz(a16z)、Coinbase Ventures、Polychain Capital 和其他幾家加密公司已加入「繁榮聯盟」(Alliance for Prosperity)以在 Celo 區塊鏈上構建金融應用程序。 該聯盟的 50 個初始成員將致力於實現金融普惠性,並探討匯款、人道主義援助和小額貸款等多個使用場景。 2020 年 5 月,根據美國專利商標局(USPTO)的資料顯示,Visa 已提交使用區塊鏈技術創建數位貨幣的專利申請。該專利適用於數位美元以及其他中央銀行發行的數位貨幣,例如英鎊、日元和歐元,世界上任何國家中央銀行的實物貨幣都可以數位化。 中國的央行數位貨幣同樣有可能對 Libra 發起致命一擊,在過去的一年的時間裡,或許是受到了 Libra 的推動,該項目在以超乎想像的速度取得進展,從開發到測試,真的可以說是「呼之欲出」了。 Libra 或許會失敗,或許會成為打開魔盒的潘多拉,但也有可能成為盜火的普羅米修斯。 不管怎樣,數位貨幣發展的趨勢已經不可逆轉,網際網路革命後最大的一次技術革命正在發生,我們的每一個人,都將見證這一切。 (以上內容獲合作夥伴 火星財經 授權節錄及轉載,原文鏈接 ) 聲明:文章僅代表作者個人觀點意見,不代表區塊客觀點和立場,所有內容及觀點僅供參考,不構成投資建議。投資者應自行決策與交易,對投資者交易形成的直接間接損失作者及區塊客將不承擔任何責任。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

還在用中心化交易所嗎?這事發生代表「你已經被監控了」

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區塊客 2020/06/15

6 月 6 日,多家媒體報導 Coinbase 擬將旗下區塊鏈分析軟體 Coinbase Analytics 出售給兩個美國國稅局(IRS)、美國緝毒局(DEA),允許政府機關分析、跟蹤不法分子在多個區塊鏈平台上的加密貨幣流向。 消息傳出後隨即震驚幣圈,導致一眾投資者產生警覺,害怕個資數據遭濫用。與此同時,還有消息指出,發現有大量比特幣流出 Coinbase 交易所。 對此,Coinbase 事後回應稱,「我們分析工具中的數據是根據公開資料整理而成的,當中並不包含任何用戶個資」。 眾所周知,絕大部分的區塊鏈分析公司都會監控涉嫌欺詐、犯罪、駭客攻擊的錢包地址,追踪非法資金的流向。因此,對於打擊非法交易、洗錢而言,鏈上數據尤為關鍵,像是 Chainalysis、Cyphertrace 等區塊鏈資安公司,便是利用公開的區塊鏈數據來觀察可疑交易的動向。 儘管 Coinbase 已於第一時間出面澄清否認,不過,一名致力為加密貨幣交易所、比特幣 ATM 公司提供合規服務的消息人士向外媒透露,近十年來,多個政府單位一直在密切監控幾乎所有中心化交易所和加密貨幣託管服務業者的用戶。 這位匿名消息人士表示,針對幣圈的監控行為可追溯到比特幣早期發展之時,尤其是在 Mt. Gox 被盜損失 850,000 枚比特幣之後,政府的監控範圍更被合理擴大,讓加密貨幣交易無所遁形。消息人士解釋說: 我曾為加密貨幣交易所、比特幣 ATM 提供商、加密貨幣綜合服務提供商等公司提供服務。他們都參與了監控活動。他們別無選擇。 消息人士還指,美國政府通常會以「可疑交易通報」(SAR)的名義來監控加密貨幣用戶,雖然 SAR 機制在大多數的轉帳業務中很常見,但加密貨幣的 SAR 似乎是在另一套標準下運行著。他們表示: 在傳統機構中,一筆交易通常需要構成某些條件才能被視為「可疑」。不過,對於比特幣和其他加密貨幣而言,卻並非如此。因為在政府的眼中,只要涉及加密貨幣,就可被列為「可疑交易」。 他們闡述道,「無論用戶是否還涉及其他交易活動,只要有加密貨幣交易超過 5 千美元,所有託管機構都必須依法提交 SAR」,消息人士續稱,有些業者的申報金額甚至更低。另一方面,法律還禁止業者向用戶、民眾披露這種通報數據的行為。 我們無法告訴你:我們已經將你的交易行為如實向上呈報。並且,業者還無法拒絕或迴避這項規定,否則營運牌照很可能會被註銷,嚴重者也可能面臨罰款,甚至監禁。 緊接著,當被問及哪些機構對用戶的加密貨幣數據最感興趣時,消息人士透露,「SAR 報告會與跟美國反洗錢機關(FinCEN)、美國國稅局(IRS)、美國聯邦調查局(FBI)以及其他聯邦執法機構共享。」 而且,除了美國政府以外,其他國家也同樣對加密貨幣交易懷有戒心,消息人士說道, 我很確定,不只有美國,就連中國、日本、俄羅斯、英國以及其他國家都在監控加密貨幣交易,這取決於你的總部所在地;但幾乎每個大國政權都會針對「中心化用戶數據的審查」擬定相關法律規定以及做法。 消息來源還透露,政府所要求的資訊相當具體,他們想知道: 你持有的幣種、交易頻率、買幣的資金來源、在特定期間內獲得多少利潤。政府可以,而且真的會要求業者提供這些數據。再者,一旦你的代幣從中心化託管機構被轉走,他們還能一路追蹤這些代幣的去向。因此,如果你將代幣存放在冷錢包中,那麼,某個國家或多個政府的部門很可能已經知道你的錢包地址。無論你將它們轉移到何處,只要中心化交易所曾經持有過這些代幣,它們都可以追踪到你。 那麼,我們該如何得知:你是否已經被監控了呢?消息來源說,「相信很多人都曾填寫過反洗錢(AML)、用戶盡職調查(KYC)等相關表格…  是這樣的, AML、KYC 這些機制的重點,恰恰就是為了監視加密貨幣用戶。你覺得,用戶在註冊新帳戶的當下,交易所為何還要收集這些資訊?你已經被監控了。」 接下來,用戶該如何得知自己的交易是否已被列入可疑範圍內呢?雖然交易所並不能直接告知,但這些都是有跡象可循的,人們或者會開始意識到,「越來越多的帳戶、資金被凍結」。正如消息人士所言, 如果你遇到登錄問題,無法訪問自己的帳戶。或任何類似的情況都可能意味著:你在不知覺間,已被列入可疑名單內。又或者,政府機構想要了解你或你的資金來源,在這種情況下,除非他們完成審查,否則你可能將無法繼續交易。 區塊鏈參與者當初之所以選擇進入這個行業,很大程度上都是懷著「個人主權」、「個人隱私」致上的理想,產業內也有許多項目正致力構建各種加密服務產品。因此,當被問及如何避免各國政府的「鷹眼」時,消息來源明言: 就我所知,去中心化交易所、隱私幣是唯一的答案。堅持使用中心化服務,須自行承擔風險。 熱門市場動態與新聞傳送門: 區塊客致力於發掘和整理各種與區塊鏈技術有關的內容,只要與區塊鏈或區塊客網站有關的合作和/或建議,我們都非常歡迎。請您發電郵至 [email protected] 與我們聯繫。

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